สิ่งที่ลูกหนี้ควรรู้ เกี่ยวกับการคุ้มครองสิทธิลูกหนี้ มีอะไรบ้าง?

ข่าวการเงิน หลายคน ที่อยู่ในฐานะ “ลูกหนี้” อาจยังไม่รู้ว่า ตั้งแต่ 1 มกราคม 2567 ที่ผ่านมา ประเทศไทยเรา มีหลักเกณฑ์การคุ้มครองสิทธิลูกหนี้ ที่ออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) บังคับใช้แล้ว เป้าหมายสูงสุด เพื่อเป็นการช่วยลูกหนี้ตลอดวงจรหนี้ ตั้งแต่ก่อน/กำลังจะเป็นหนี้ และระหว่างเป็นหนี้ เมื่อลูกหนี้มีปัญหาชำระหนี้ จากเหตุฉุกเฉินต่างๆ

โดยมีการประกาศใช้ พร้อมๆ กับ มาตรการใหญ่ อย่างการปรับโครงสร้างหนี้ ที่เปิดให้ลูกหนี้ ขอเข้าปรับโครงสร้างหนี้ได้ ในช่องทางต่างๆ ตั้งแต่ต้นปี 2567 ที่ผ่านมา

เจาะ สิ่งที่ลูกหนี้ควรรู้ เกี่ยวกับการคุ้มครองสิทธิลูกหนี้ มีอะไรบ้าง? 

1. รู้สิทธิและข้อมูลสำคัญ เช่น เลือกช่วงเวลาเบิกสินเชื่อบัตรกดเงินสดได้ รู้อัตราดอกเบี้ยและภาระดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาการกู้ ทั้งกรณีการจ่ายปกติ การจ่ายขั้นต่ำและการผิดนัดชำระ รวมถึง รู้ข้อดี-ข้อเสีย ของการแก้หนี้วิธีการต่างๆ
2. รู้ช่องทางร้องเรียน หากได้รับบริการไม่เป็นธรรม สามารถติดต่อร้องเรียนได้ที่ Call Center ของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง รวมถึงการขอคำปรึกษาหรือร้องเรียนมาที่ ธปท. หรือ โทร 1213

ขณะเดียวกัน นับตั้งแต่ 1 มกราคม 2567 เป็นต้นมา เจ้าหนี้ต้องดูแลคุ้มครองสิทธิลูกหนี้ให้เป็นธรรมยิ่งขึ้น ได้แก่ 

• การคิดดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียมให้เป็นธรรม เช่น ไม่คิดค่าปรับไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนด (Prepayment fee) สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท ยกเว้นกรณี Refinance สินเชื่อบ้านในช่วง 3 ปีแรก เพื่อให้ลูกหนี้ยังมีโอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำอยู่ (Teaser Rate) และ ไม่คิดค่าธรรมเนียมการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน ซึ่งจำเป็นต้องนำข้อมูลดังกล่าว มาใช้ประกอบการพิจารณากำหนดเงื่อนไขการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ นอกจากนี้ ตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2567 เจ้าหนี้จะต้องไม่คิดดอกเบี้ยทบต้นของสินเชื่อรายย่อยทั้งหมดด้วย
• การไม่บังคับให้ลูกหนี้กดเงินทันที หลังได้รับอนุมัติสินเชื่อบัตรกดเงินสด
• การให้ข้อมูลสำคัญถูกต้องครบถ้วนและเปรียบเทียบได้ เช่น ผ่านสื่อโฆษณา การเสนอขาย และการแก้หนี้
• การแจ้งเตือนกระตุ้นการชำระหนี้อย่างมีวินัย

เปิด 2 ช่องทาง ลูกหนี้ติดต่อเจ้าหนี้ เพื่อขอความช่วยเหลือ

ทั้งนี้ สำหรับ ช่องทางที่ลูกหนี้สามารถใช้ในการติดต่อเจ้าหนี้ มีดังนี้ 

1. ลูกหนี้สามารถติดต่อเจ้าหนี้เพื่อปรึกษาปัญหาหนี้และขอปรับโครงสร้างหนี้ได้โดยตรง ผ่านสาขาของสถาบันการเงิน Call Center เจ้าหน้าที่สินเชื่อ หรือฝ่ายงานที่ดูแลสินเชื่อของลูกหนี้
2. ช่องทางเสริมของ ธปท. เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหาการชำระหนี้ ได้แก่

ทางด่วนแก้หนี้ เป็นช่องทางเสริมออนไลน์สำหรับประชาชนในการขอความช่วยเหลือด้านการผ่อนชำระหนี้ โดยสามารถลงทะเบียนผ่านช่องทาง https://app.bot.or.th/1213/DebtCase

หมอหนี้เพื่อประชาชน เป็นช่องทางให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการแก้ปัญหาหนี้อย่างครบวงจรแก่ลูกหนี้รายย่อยและ SMEs โดยติดต่อผ่านช่องทาง https://app.bot.or.th/doctordebt